Dengan begitu banyak informasi di internet dan begitu banyak situs web keuangan yang menunjukkan kepada Anda cara mengelola uang, anggaran, berinvestasi, dan menemukan bank terbaik, mengapa Anda memerlukan bantuan profesional? Kapan Anda harus menyewa penasihat keuangan?
Jika Anda hanya memiliki akun giro dan 401k, Anda kemungkinan tidak memerlukan penasihat keuangan. Jika keuangan Anda menjadi lebih rumit, Anda memiliki warisan untuk dikelola, investasi untuk merencanakan atau rencana jangka panjang untuk uang Anda, maka Anda dapat mengambil manfaat dari penasihat keuangan.
Apa yang dapat dilakukan penasihat keuangan untuk Anda?
tautan langsung
- Apa yang dapat dilakukan penasihat keuangan untuk Anda?
- Kapan saat yang tepat untuk menyewa penasihat keuangan?
- Wiraswasta atau startup
- Kekayaan bersih tinggi
- Memulai sebuah keluarga
- Pencari nafkah tinggi
- Mendekati pensiun
- Cara menemukan penasihat keuangan
Sebelum kita masuk ke saat, mari kita lihat alasannya. Apa sebenarnya yang dapat penasihat keuangan bantu dengan Anda? Penasihat keuangan yang baik akan dapat menawarkan bimbingan dan keahlian untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Beberapa akan memiliki keterampilan khusus seperti perencanaan perumahan, pajak atau asuransi, tetapi semua harus dapat membantu dengan aspek umum perencanaan keuangan Anda.
Berikut adalah beberapa hal yang dapat membantu penasihat keuangan Anda:
- Merasionalisasi investasi Anda
- Asuransi yang lebih baik untuk premi yang lebih rendah
- Identifikasi jenis investasi yang baik
- Padukan tujuan keuangan Anda dengan produk yang sesuai
- Efisiensi pajak
- Nasihat keuangan umum
- Periksa setiap keputusan yang Anda buat dengan mata profesional
- Identifikasi atau akses produk keuangan yang mungkin belum Anda lihat
Banyak hal tergantung pada apa yang ingin Anda lakukan dan apa yang ingin Anda capai. Penasihat keuangan memiliki jangkauan luas dan menyesuaikan pendekatan mereka untuk kebutuhan spesifik Anda.
Kapan saat yang tepat untuk menyewa penasihat keuangan?
Ada beberapa tahap kehidupan ketika masuk akal untuk menyewa penasihat keuangan. Ada juga saat lain yang masuk akal. Banyak hal tergantung pada seberapa rumit keuangan Anda dan apa yang ingin Anda capai. Seorang penasihat keuangan akan selalu bekerja dengan Anda jika Anda menginginkannya, apakah itu sepadan dengan biayanya atau tidak.
Inilah beberapa kali ketika penasihat keuangan sangat berguna.
Wiraswasta atau startup
Jika Anda wiraswasta atau menjalankan perusahaan rintisan, menggunakan penasihat keuangan dapat memberikan saran dan panduan yang Anda butuhkan. Orang-orang yang memulai atau menjalankan bisnis mereka sendiri memiliki tantangan keuangan yang unik dan opsi pensiun yang berbeda, tuntutan pajak, dan tujuan jangka panjang.
Kekayaan bersih tinggi
Jika Anda mewarisi banyak uang atau bernilai banyak melalui usaha Anda sendiri, Anda mungkin akan mendapat manfaat dari penasihat keuangan. Anda mungkin perlu membantu mendiversifikasi investasi Anda, mengelola saldo besar, mendapatkan suku bunga terbaik, menjadi efisien pajak, perencanaan perkebunan dan banyak lagi. Ada sejumlah masalah yang dapat membantu saran profesional.
Memulai sebuah keluarga
Menikah dan memulai keluarga membawa serta beberapa tantangan keuangan juga. Dari menggabungkan keuangan ke hipotek, dana kuliah hingga asuransi jiwa, perencanaan perumahan hingga pinjaman dan investasi. Persyaratan pasti Anda akan khusus untuk Anda dan akan membutuhkan perencanaan yang dipersonalisasi dari penasihat keuangan.
Pencari nafkah tinggi
Jika Anda mendapatkan pekerjaan impian Anda dengan gaji besar, mengetahui cara terbaik untuk menggunakan uang itu adalah bagaimana penasihat keuangan dapat membantu. Mereka dapat memberi saran tentang pajak, investasi, memprioritaskan pengeluaran, penganggaran, dan lainnya. Anda mungkin ingin menikmati uang itu tetapi juga membuatnya bekerja untuk Anda sebaik mungkin. Seorang profesional dapat membantu itu.
Mendekati pensiun
Jika Anda hampir pensiun, Anda memiliki prioritas keuangan yang berbeda. Bisakah Anda pensiun? Haruskah Anda mengajukan jaminan sosial? Bagaimana Anda mengelola beberapa rencana pensiun? Bagaimana Anda bisa menganggarkan secara efektif untuk memanfaatkan sumber daya Anda sebaik mungkin? Semua pertanyaan ini rumit dan penasihat keuangan dapat membantu memahami semuanya.
Cara menemukan penasihat keuangan
Sebelum Anda mulai mencari, Anda perlu mencari tahu apa jenis nasihat keuangan yang Anda butuhkan. Banyak penasihat yang berspesialisasi sehingga perlu mengetahui apa yang Anda inginkan dan kemudian menemukan penasihat yang memenuhi syarat di bidang itu.
Anda dapat menggunakan sumber daya seperti Dewan CFP yang memiliki fungsi pencarian untuk menemukan penasihat. Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi memiliki beberapa saran dalam memilih penasihat keuangan. Kalau tidak, kerjakan rekomendasi, gunakan mesin pencari, tanya teman dan keluarga atau coba Yellow Pages.
Sebelum Anda menyewa perusahaan atau penasihat, periksa situs web FINRA untuk keluhan dan pengalaman. Ini memberikan rincian tentang setiap keluhan atau pelanggaran yang mungkin perlu Anda ketahui sebelum mengontrak mereka.
Menyewa penasihat keuangan tidaklah murah, tetapi jika Anda memilih dengan bijak, mereka akan menghemat atau membuat Anda lebih banyak daripada biayanya. Jika kehidupan finansial Anda menjadi rumit, mungkin inilah saatnya untuk mencari sedikit bantuan profesional.
