Seberapa sering skor FICO Anda diperbarui? Apa perbedaan antara FICO dan skor kredit Anda? Bagaimana Anda memeriksanya dan seberapa sering Anda memeriksanya? Kami berusaha menjawab semua pertanyaan ini dan mungkin beberapa lagi di halaman ini.
Skor FICO dan skor kredit adalah hal yang berbeda dan penting untuk mengetahui perbedaannya.
Skor FICO adalah salah satu jenis skor kredit yang ditemukan oleh Fair Isaac Corporation pada tahun 1989. Skor tersebut menggunakan persamaan matematika untuk membuat skor yang digunakan beberapa pemberi pinjaman untuk menilai kelayakan kredit Anda. Sementara FICO 9 dirilis kembali pada tahun 2014, sebagian besar pemberi pinjaman masih menggunakan FICO 8 yang merupakan versi model yang sangat populer. Skor UltraFICO baru akan dirilis sekitar tahun 2019.
Skor kredit adalah skor umum yang dihasilkan oleh Equifax, Experian dan TransUnion, tiga biro kredit terbesar. Mereka mengambil informasi keuangan dari bank Anda, hipotek, pinjaman, rekening koran, kartu kredit dan di mana pun Anda mungkin memiliki keuangan untuk membuat skor. Skor itu menunjukkan kelayakan kredit Anda. Semakin tinggi angkanya, semakin rendah risiko Anda pada pemberi pinjaman.
Jadi FICO adalah salah satu jenis skor kredit sementara skor kredit menggambarkan laporan yang dihasilkan oleh Equifax, Experian dan TransUnion.
Seberapa sering skor FICO Anda diperbarui?
Baik skor FICO Anda dan skor kredit biasanya diperbarui setiap kali ada perubahan. Sebagian besar bank dan lembaga keuangan memberikan laporan bulanan tentang pelanggan mereka dan jika ada perubahan pada bulan itu, skor FICO Anda diperbarui. Jika tidak ada yang berubah, itu tidak akan banyak berubah atau tidak sama sekali.
Beberapa produk FICO premium mungkin memiliki jadwal dan pembaruan yang berbeda setiap bulan, setiap 45 hari atau 90 hari.
Perubahan keuangan umum yang akan memicu pembaruan skor FICO meliputi:
- Pembaruan riwayat pembayaran untuk pinjaman dan kredit.
- Waktu sejak pembayaran terakhir yang terlambat, akun penagihan, atau item catatan publik.
- Menambah atau menghapus akun kredit, akun koleksi, dan item catatan publik.
- Menambah dan mengurangi saldo kredit.
- Perubahan dalam campuran kredit seperti jenis kredit.
- Panjang sejarah kredit.
- Jumlah dan jenis pertanyaan sulit.
Menurut myFICO, ini adalah hal utama yang memicu perubahan.
Berapa skor FICO Anda berubah dari waktu ke waktu?
Perubahan sepenuhnya tergantung pada apa yang terjadi dalam hidup Anda. Jika Anda berada dalam posisi yang nyaman dan tidak membeli secara kredit, mengajukan pinjaman atau hipotek, skor FICO Anda mungkin tidak banyak berubah sama sekali. Jika Anda mencari untuk membeli mobil baru dengan pinjaman atau mendapatkan hipotek, skor Anda mungkin berubah lebih signifikan.
Pemberi pinjaman tidak diwajibkan untuk melaporkan semua transaksi Anda ke FICO tetapi kebanyakan melakukannya. Adalah kepentingan mereka untuk menjaga data seakurat mungkin saat mereka menggunakannya untuk menilai kelayakan kredit Anda. Anda mungkin menemukan perubahan yang lebih kecil tidak mempengaruhi skor Anda sama sekali dan itu normal.
Bagaimana Anda bisa mengecek skor FICO Anda?
Sebagian besar lembaga keuangan yang lebih besar bekerja dengan FICO yang karenanya sangat populer. Anda dapat menggunakan salah satu layanan mereka untuk mengakses skor Anda dan melihat skor Anda. Cara termudah untuk memeriksa adalah menggunakan Discover Credit Scorecard.
Scorecard Discover Credit gratis dan Anda tidak harus menjadi pelanggan Discover untuk menggunakannya. Anda mengisi formulir, menjawab beberapa pertanyaan untuk memverifikasi identitas Anda, termasuk nomor jaminan sosial Anda, dan Anda akan mendapatkan akses ke skor FICO Anda. Memeriksa skor Anda tidak akan berdampak apa pun karena ini digolongkan sebagai pertanyaan lunak dan baik skor kredit maupun skor FICO hanya mencatat pertanyaan yang sulit.
Seberapa sering Anda harus memeriksa skor FICO Anda?
Tidak ada aturan yang keras dan cepat tentang seberapa sering memeriksa skor Anda. Masuk akal untuk terus mengawasinya. Jika Anda adalah individu dengan kekayaan bersih tinggi, memiliki skor yang dipantau oleh produk keuangan mungkin masuk akal. Bagi kita semua, memeriksa sebelum mengajukan kredit, jika kita mencurigai ada sesuatu yang salah atau kita mungkin telah menjadi korban pencurian identitas biasanya pada saat kita memeriksanya.
Berapa skor FICO yang 'baik'?
Skor FICO yang 'baik' tergantung pada banyak faktor dan dapat ditafsirkan oleh pemberi pinjaman yang berbeda dengan cara yang berbeda. Ada pemahaman yang luas tentang level-levelnya.
- Skor FICO yang luar biasa = 800 ke atas
- Skor FICO yang sangat baik = 740-799
- Skor FICO baik = 670-739
- Skor FICO yang adil = 580-669
- Nilai FICO yang buruk = 579 dan di bawahnya
Karena skor FICO Anda hanyalah salah satu aspek dari apa yang diperiksa pemberi pinjaman ketika menilai kelayakan kredit, memiliki skor yang adil atau buruk tidak menghalangi siapa pun mengakses kredit. Kredit itu mungkin lebih mahal dan ditawarkan oleh berbagai pemberi pinjaman yang lebih sempit tetapi masih ada banyak kredit di luar sana untuk semua jenis skor FICO.
