Jika Anda memiliki sedikit uang cadangan dan Anda ingin bekerja lebih keras daripada di deposito atau rekening tabungan, apa saja pilihan Anda? Salah satu caranya adalah berinvestasi menggunakan salah satu dari semakin banyak penasihat-robo, portofolio otomatis yang dijalankan oleh algoritma. Salah satu penawaran tersebut adalah dari Wealthfront.
Lihat juga artikel kami Aplikasi Keuangan Terbaik untuk iPhone
Wealthfront adalah robo-advisor yang berspesialisasi dalam efisiensi pajak. Banyak dari gelombang baru investor otomatis ini memiliki kekuatan dan kelemahan tertentu, Wealthfront's membuat sebagian besar tunjangan pajak.
Tentang Wealthfront
tautan langsung
- Tentang Wealthfront
- Bagaimana cara kerja Wealthfront?
- Fitur utama dari Wealthfront
- Tidak ada biaya untuk akun di bawah $ 10.000
- Investasi awal yang rendah
- Efisiensi pajak
- Path
- Penyeimbangan ulang portofolio otomatis
- 529 rencana pengelolaan
- Siapa yang bisa mendapat manfaat dari menggunakan Wealthfront?
Wealthfront diluncurkan pada 2011 dan berpusat di California. Meskipun bukan penasihat robot pertama, itu adalah yang pertama mencapai $ 1 miliar yang diinvestasikan dan saat ini mengelola lebih dari $ 7 miliar aset. Wealthfront mengelola portofolio Anda dan Apex Clearing Corporation memegangnya. Apex adalah penggerak besar dan bekerja dengan sejumlah manajer dana dan penasihat robot sejauh yang saya tahu.
Produk yang ditawarkan termasuk tabungan pensiun di IRA tradisional, Roth IRA, SEP IRA dan rollover 401 (k), rekening tabungan perguruan tinggi, perwalian dan investasi baik perorangan maupun gabungan. Ada juga berbagai opsi kredit dan penjualan saham perusahaan serta rencana investasi juga.
Penasihat robo Wealthfront menggunakan algoritma Teori Portofolio Modern untuk mengelola uang Anda dan berinvestasi dalam dana indeks Exchange-Traded Fund (ETF). Ini adalah cara utama banyak manajer seperti itu bekerja yang merupakan metode investasi lepas tangan yang lambat, yang memungkinkan Anda untuk berinvestasi secara cerdas dengan sedikit kerumitan dan pengetahuan keuangan.
MPT digunakan untuk membuat portofolio berdasarkan aset Anda dan toleransi terhadap risiko. Itu tidak akan mencantumkan saham individu tetapi membuat portofolio beragam untuk jangka panjang dan mengotomatiskannya menggunakan algoritma.
Bagaimana cara kerja Wealthfront?
Untuk mulai menggunakan Wealthfront, Anda perlu mendaftar untuk akun dan mengisi kuesioner yang akan membantu menentukan tujuan keuangan Anda dan toleransi terhadap risiko. Penting untuk menjawab pertanyaan secara akurat karena kinerja portofolio Anda akan didasarkan pada jawaban yang Anda berikan.
Wealthfront kemudian menciptakan portofolio berdasarkan pada sekitar 8 kelas aset di campuran saham dan obligasi domestik dan internasional. Mereka semua akan menjadi dana indeks Exchange-Traded Fund (ETF) karena ini adalah tempat transaksi Wealthfront. Kelas-kelas tersebut termasuk saham AS, saham asing, pasar negara berkembang, real estat, saham dividen, obligasi pasar negara berkembang, obligasi kota, TIPS, dan kelas sumber daya alam.
Penyebaran kelas-kelas ini akan ditentukan oleh kuesioner itu yang mengapa menjawab secara akurat sangat penting. Status pajak Anda juga akan memengaruhi jenis investasi yang dipilih, karena efisiensi pajak berada di garis depan dalam cara Wealthfront mengelola aset.
- Pergi ke Wealthfront dan pilih Investasikan Sekarang di kanan atas.
- Lengkapi kuesioner.
- Nilailah ikhtisar yang diberikannya di tempat portofolio Anda berada. Jika Anda setuju, pilih 'Terlihat Hebat! Buka Akun Saya. '
- Lengkapi detail Anda dan pilih Lanjutkan untuk maju.
- Pilih jenis akun yang Anda inginkan untuk dikelola Wealthfront.
- Lengkapi detail pribadi Anda.
- Danai akun Anda. Anda dapat menggunakan transfer bank, transfer bank atau transfer akun. Ini akan selesai antara 1 dan 10 hari kerja.
Setelah Anda mendanai akun Anda, tidak ada yang terjadi sampai uang tiba di Wealthfront. Selama waktu ini akun Anda dapat dinilai oleh Wealthfront dan Anda akan disetujui. Setelah disetujui, Anda dapat masuk ke Wealthfront dan mengelola akun Anda dan membaca dokumentasi yang disediakan.
Proses pembuatan akun sangat mudah. Kuesioner memang membuat Anda berpikir tentang tujuan jangka panjang Anda tetapi tidak mengandung pertanyaan keuangan teknis yang sulit. Mereka dirancang untuk menilai bagaimana Anda memandang risiko, seberapa mampu Anda menghadapi kerugian dan apa yang ingin Anda raih dalam jangka panjang.
Persetujuan dapat memakan waktu beberapa menit atau beberapa hari. Karena tidak ada yang bisa terjadi sampai akun Anda didanai sehingga Anda tidak kehilangan waktu atau peluang saat ini terjadi. Saya belum pernah mendengar akun siapa pun yang tidak disetujui tetapi menganggap itu harus terjadi. Kebanyakan investor normal seharusnya tidak memiliki masalah.
Fitur utama dari Wealthfront
Manfaat utama dari robo-advisors adalah mereka murah untuk dijalankan dan mengambil sebagian besar dari investasi. Mereka ideal untuk investor yang lebih kecil yang menggunakan broker akan terlalu mahal atau tidak sepadan dengan usaha.
Mereka mengisi jalan tengah yang menguntungkan antara tabungan dan deposito dan mengelola saham melalui pialang bagi kita tanpa kesabaran untuk belajar tentang berinvestasi.
Tidak ada biaya untuk akun di bawah $ 10.000
Salah satu manfaat utama Wealthfront adalah manajemen gratis untuk investasi di bawah $ 10 ribu. Gunakan rujuk program pertemanan dan yang meningkat menjadi $ 15k. Setelah Anda melebihi jumlah itu, biaya manajemen adalah 0, 25% (September 2017) untuk saldo lebih dari $ 10 atau $ 15k awal itu.
Investasi awal yang rendah
Fitur lain yang bermanfaat adalah penghalang masuk $ 500 yang rendah. Itu adalah saldo minimum yang diperbolehkan untuk menggunakan layanan ini, tanpa maksimum yang dapat saya temukan. Itu membuka investasi kepada kita semua dan berarti siapa saja, dari hampir semua latar belakang dapat secara efektif merencanakan masa depan.
Pesaing seperti Betterment atau WiseBanyan mungkin memiliki persyaratan saldo minimum nol, tetapi $ 500 jauh lebih rendah dari persyaratan $ 5.000 oleh Charles Schwab atau Fidelity, atau $ 50 ribu yang diperlukan oleh Vanguard.
Efisiensi pajak
Wealthfront adalah tentang efisiensi pajak. Ini menawarkan pengambilan pajak setiap hari, layanan Transfer Rekening Pialang Minimisasi Pajak dan pengindeksan langsung yang dioptimalkan pajak.
Layanan Transfer Rekening Pialang Minimisasi Pajak menggunakan investasi yang ada yang dimiliki oleh Wealthfront dan menyimpan sekuritas yang ditransfer sedapat mungkin untuk memaksimalkan efisiensi capital gain. Pengindeksan langsung yang dioptimalkan pajak membeli saham secara langsung atas nama Anda untuk menghasut opsi pengambilan pajak yang tersedia melalui pergerakan stok.
Path
Path adalah layanan baru yang diluncurkan tahun ini. Ini adalah program perencanaan keuangan otomatis baru yang menghubungkan ke akun keuangan lain dan melacak pengeluaran, investasi, dan tabungan serta menawarkan ide dan panduan tentang cara memaksimalkan apa yang Anda miliki. Ini adalah penasihat robot otomatis lainnya tetapi tampaknya menjadi kredibel.
Path juga memungkinkan Anda untuk menetapkan tujuan dan membangunnya dan memberi tahu Anda jenis pensiun apa yang dapat Anda nantikan dengan strategi perencanaan keuangan Anda saat ini. Ini berfungsi sebagai penasihat keuangan seperti akun Wealthfront utama bertindak sebagai broker virtual Anda dan layak untuk dicoba jika Anda ingin ke masa depan.
Penyeimbangan ulang portofolio otomatis
Robo-penasihat akan secara otomatis menyeimbangkan portofolio Anda sehingga memiliki jumlah kelas aset yang merata pada satu waktu. Penekanannya adalah pada pengelolaan toleransi risiko Anda sambil tetap beragam. Ini semua dilakukan sebagai bagian dari algoritma setiap hari.
Secara tradisional, Anda akan bertemu broker Anda setiap tahun dan melihat posisi Anda saat ini dan menyeimbangkan kembali selama dua belas bulan ke depan. Menggunakan robo-advisor untuk melakukan hal ini setiap hari mungkin berlebihan bagi investor yang lebih kecil tetapi mempertimbangkan itu adalah bagian dari paket dan tidak ada biaya tambahan, bisa bermanfaat.
529 rencana pengelolaan
Salah satu fitur menonjol dari Wealthfront yang tidak banyak ditawarkan oleh penasihat robo lain saat ini adalah tabungan di perguruan tinggi. Ini adalah komitmen keuangan yang besar bagi banyak keluarga dan Anda sering terbatas dalam pilihan jika Anda tidak menginginkan rencana tabungan tradisional berbasis bank.
Rencana tabungan kuliah yang tersedia di sini memandu Anda melalui proses termasuk menetapkan tujuan, mengelola diversifikasi, dan menyebar. Biaya saat ini antara 0, 43 dan 0, 46% untuk apa pun lebih dari $ 10k awal gratis. Hanya ingat bahwa jika negara Anda menawarkan pengurangan pajak atau kredit untuk menggunakan rencana mereka, Anda akan kehilangan itu jika Anda menggunakan Wealthfront.
Siapa yang bisa mendapat manfaat dari menggunakan Wealthfront?
Wealthfront dirancang untuk investor kecil yang lebih suka pendekatan lepas tangan. Keluarga atau individu yang ingin berinvestasi dan menumbuhkan uang mereka tetapi yang tidak memiliki pengetahuan keuangan atau kesabaran untuk mengelola keuangan hingga tingkat yang tak terbatas. Jika Anda tidak berpikir Anda akan memerlukan saran atau interaksi manusia, robo-advisor itu ideal.
Wealthfront mengkhususkan diri dalam investasi jangka panjang dari saldo kecil. Ini membuatnya ideal untuk sebagian besar keluarga di seluruh negeri. Ini juga mengkhususkan diri dalam menjadi efisien pajak sehingga Anda dapat meminimalkan tagihan pajak Anda sambil tetap berada di sisi kanan hukum dan menghindari skema penghindaran yang teduh.
Investor yang lebih besar mungkin bukan kandidat yang ideal untuk Wealthfront. Tidak seorang pun dengan pengetahuan perdagangan atau yang ingin bermain pasar. Ini adalah investasi lepas tangan yang mengotomatiskan semua gerakan. Anda tidak akan mendapatkan banyak tindakan di sini jika Anda ingin tangan Anda kotor.
Akhirnya, Wealthfront adalah salah satu penasihat robot terbaik di pasar. Meskipun itu saja tidak berarti banyak, itu memberi Anda indikasi tentang bagaimana orang lain mengalami layanan ini.
Jika Anda memulai perencanaan keuangan atau ingin mulai menabung untuk masa depan, Wealthfront tampaknya merupakan cara yang kredibel untuk melakukannya. Anda dapat menyeimbangkan portofolio Anda sesuai kebutuhan, merancang rencana yang akan memberi Anda masa depan yang Anda inginkan dan bahkan membantu Anda menabung untuk pendidikan perguruan tinggi anak-anak Anda. Mengingat $ 10-15k pertama adalah gratis dan Anda dapat memulai hanya dengan $ 500, saya menganggapnya layak untuk dicoba.
Catatan cepat : Baik saya, maupun TechJunkie bukanlah penasihat keuangan. Ini adalah ulasan layanan dan bukan rekomendasi. Selalu mencari saran profesional sebelum membuat komitmen finansial yang signifikan.
Sudahkah Anda mencoba Wealthfront? Punya pengalaman yang ingin Anda bicarakan? Adakah saran untuk pembaca TechJunkie tentang penggunaan robo-advisor? Ceritakan pada kami di bawah ini jika Anda melakukannya!
